ソーシャルレンディング投資入門ブログ

P2Pレンディングとは?ソーシャルレンディングとの違いについて

「P2Pレンディングとは?ソーシャルレンディングとの違い」についての記事です。

 

今、新しい投資として注目が集まっている

ソーシャルレンディング

 

 

ソーシャルレンディングはまだ新しい技術によって生まれたものなので、わからない用語なども多々登場します。

⇒ソーシャルレンディングとクラウドファンディングの違いとは?

 

ソーシャルレンディングと同じように使われる言葉で

P2Pレンディング

があります。

 

 

よく

P2Pレンディングとソーシャルレンディングってなにか違いはあるのか?

と気にしている人がいます。

 

なので、今回はP2Pレンディングとは何かという話とソーシャルレンディングとの違いはあるかに関して書いています。

 


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P2Pレンディングとは?

P2Pレンディングとは、インターネットを介して個人と個人がお金を貸し借りする個人間貸付プラットフォーム(仕組み)のことです。

 

「P2P」は「Peer to Peer(ピアーツーピアー)」の略で、「個人間」という意味で、「レンディング」は「貸付」という意味です。

 

個人間貸付とは、例えば「友達にすぐに返すから5000円貸して」と言ってお金を借りることと、形の上では同じです。

 

それが、インターネットを介して、友達だけでなく、不特定多数の人とのお金の貸し借り(融資)を可能にしたのがP2Pレンディングです。

 

(補足)

P2Pレンディングは、個人間の貸し借りを手助けするサービスなので、融資の仲介をしているといえます。

 

そのため金融機関の免許は必要ないとされています。

 

借り手が借りたい金額や条件を入力すると、「その条件で貸せます」と貸し手がネットを通じて申し出てきます。

 

それを突き合わせてお互いに合意すれば貸し借りの契約は成立します。

 

手数料が安い決済サービスを利用して登記の手続きが行われます。

 

返済もネット上の安い決済サービスが利用されるので、非常に低いコストで融資をすることが可能です。

 

P2Pレンディングとソーシャルレンディングの違いは?

P2Pレンディングとソーシャルレンディングは基本的には同じ意味です。

 

ただ、P2Pレンディングが主に「個人間の融資」を対象としているのに対し、ソーシャルレンディングは「企業と個人の融資」のやりとりも対象としています。

 

アメリカでは、個人間の融資であるP2Pレンディングがかなりの成長を見せたのですが、日本では「金利の違い」や「赤の他人にお金を貸す事への抵抗」などの国民性によってか、あまり個人間融資というのが盛り上がらないようです。

 

そのため、日本でレンディングサービスに参入した会社は「個人と企業」をつなぐレンディングサービスである「ソーシャルレンディング」を展開しました。

 

現状では、P2Pレンディングはあまり普及の波がきていませんが、ソーシャルレンディングは徐々に利用するユーザーが増えてきています。

 


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まとめ

基本的にはP2Pレンディングとソーシャルレンディングを区別する必要はとくにありません。

 

なので、日本でレンディングサービスを実施している会社を探す場合は、より普及している「ソーシャルレンディング」をしている会社で探すのがよいです。

 

「企業に貸し付けるのではなく、あくまで個人に貸付を行いたいんだ!」という思いがあるならP2Pレンディングを行っている会社を探すのがよいかとおもいますが、日本では非常に少ないのが現状だといえます。

 

以上、「P2Pレンディングとは?ソーシャルレンディングとの違い」についての記事でした。

 

おすすめソーシャルレンディング会社ランキング

1位:クラウドクレジット

⇒クラウドクレジットのサイトへ

 

クラウドクレジットは主に貸出金利が高い海外のローンファンドなどの案件が多い会社です。

平均利回りが約10%と、とても高い利息が期待できます。

また、クラウドクレジットは「どういった担保を保有しているのか」「どうやってリスク低減しているのか」が非常にわかりやすく解説されており、しっかりと案件のリスクを理解した上で投資することが可能です。

さらに、困ったときはサイト右下の問い合わせフォームから質問すると、営業時間であればすぐ回答をしてくれます。

定期的にセミナーも開催していて、今一番調子がいい案件などの情報も仕入れられるので一番オススメの会社です。

 

2位:ラッキーバンク

⇒ラッキーバンクのサイトへ

 

ラッキーバンクは主に不動産事業者向けのローンファンドへの融資案件を扱っている会社です。

不動産系は、短期転売などの「収益は見込めるけど銀行から融資を受けにくい案件」なのでソーシャルレンディングでは利回りが高い案件が多いです。(平均利回り8%くらい)

また、不動産系は全て不動産担保が設定されているのである程度安心感があります。

2020年の東京オリンピックくらいまでは不動産案件は調子がよいという見通しが多くオススメです。

(ラッキーバンクは今非常に人気で、募集開始したら数分で売り切れになることが多いのでその点は注意が必要)

 

3位:maneo

⇒maneoのサイトへ

 

maneoは日本で一番最初のソーシャルレンディング会社です。

一番昔からあり、金融庁の監査など色々な審査を一番通ってきた会社なので安心感があります。

ただ、その分利回りは6%くらいでちょっと低めです。

(補足)
現在はmaneoから分派した「グリーンインフラレンディング」が非常に高い利回りをほこっており注目の会社なので、貸付状況など調査中です。(また情報分かり次第追記していきます)

 

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